让存款更安全 使银行更稳健

筹划了20多年的存款保险，再一随着《存款保险条例》3月31日的发布尘埃落定。条例5月1日实施后，百姓的银行存款将多一道安全性确保，我国银行体系的稳健性将不会更进一步提高。“存款保险维护存款人利益、提升银行经营稳健性，是对现有金融安全网的强化，是在央行最后贷款人和谨慎监管两道防线基础上又减少了一道。”中国人民银行有关负责人认为。

可为99.63%存款人获取全额维护业内人士讲解，存款保险是指国家通过法律，成立专门的存款保险基金（保险费由银行业金融机构缴纳），当个别银行业金融机构经营经常出现问题时，依照规定对存款人展开支付，确保存款人权益。目前，世界上有数110多个国家和地区创建了存款保险制度。这次发布的《存款保险条例》明确规定，存款保险最低支付限额为人民币50万元。

记者从中国人民银行了解到，50万元的最低支付限额，需要为我国99.63%的存款人获取全额维护。限额以上存款也有安全性确保国务院法制办、中国人民银行负责人特别强调，实施限额支付，并不意味著限额以上存款就没安全性确保了。条例规定，存款保险基金可以用作向存款人支付被保险存款，也可以用作反对其他银行业金融机构对有问题的银行业金融机构展开并购或者风险处理。

从已创建存款保险制度的国家和地区经验看，多数情况下再行用于存款保险基金反对其他合格的银行业金融机构对问题机构“接盘”，并购或接续其业务、资产、负债，使存款人存款移往到其他合格的银行业金融机构，之后获得全面确保。显然无法由其他银行业金融机构并购、接续的，才按照最低支付限额必要支付被保险存款。此外，多达最低支付限额的存款，还可以依法从银行业金融机构整肃财产中受偿。存款多可在有所不同银行分离存放在专家为公众如何用存款保险确保存款安全性“支招”。

中国银行(601988,股吧)国际金融研究所副所长宗良讲解，可以使用集中存款的办法。比如300万元的存款，如果上午6家有所不同的银行每家遗50万元，那么按照条例规定，就都需要享用全额维护。《存款保险条例》已在去年11月30日公开发表印发。

对比印发稿和月发布的条例，关于支付的时间规定，从“及时”更进一步具体为“7个工作日内”。中国人民银行有关负责人说明说道，这增强了对存款人权益的维护。不利于更进一步发展中小银行存款保险不仅是确保储户权益，只不过对整个中国金融业的安全性平稳和公平竞争也是十分关键的。

中央财经大学教授郭田勇讲解，储户往往对中小银行不如大银行安心，这有利于中小银行的发展。而存款保险制度在一定程度上可以让储户对中小银行更加安心，不利于更进一步发展中小银行，让大家享用到更加多、更佳的金融服务。存款保险制度的发售，是中国金融改革的关键一步。

下一步无论是更进一步前进利率市场化、几乎放松存款利率，还是批准后更加多民营银行、强化银行业活力，都必须存款保险这一安全网的有效地确保。“存款保险的发售，让人对今年的中国金融改革充满著期望。”郭田勇说道。

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