贷帮网PK红岭创投逾期危机：P2P平台该不该为投资者兜底？

DM财经研究员 陈佳丽/文【2014.11.07财经周报DM财经特稿003号】崭露头角有时候只在一夜之间。1天前，深圳贷帮网还只是一个专心农村城镇化小微金融的P2P平台，现在，它却因为一笔金额约1280多万元的逾期资金而名声大噪。而确实让这家平台踏上风口浪尖的是其CEO尹飞斩钉截铁的一句：不兜底，P2P平台兜底就是错的！此事一再次发生，难于让人回想2个月前的红岭创投亿元坏账风波，其董事长周世平当时向投资者作出了先行拨付全额本息的允诺。逾期，坏账，是P2P平台与投资者最不不愿遭遇的局面。

而一旦事情再次发生，问题之后显现出来：P2P平台该不该为投资者兜底呢？该？不应？今年以来，P2P“去借贷化”的呼声仍然居高不下，但确实实施一起却进退维谷。DM财经（www.dmlicai.com）也专访了多位业内人士，他们不约而同都提及了按照现有原则，P2P平台定位为信息中介平台才是发展趋势。爱人投资CEO王博回应，根据此前银监会所发布的P2P四条红线，P2P平台本身不得获取借贷。从监管层面以及市场层面来讲有一个定位，就是网贷平台，不能分担信息中介的起到，而不分担信用中介的起到。

平台拨付资金，实质上给投资人透漏的信息就是平台在做到信用中介，债权人人不付的最少有平台在兜底，这样做到与银监会的规定是互为违反的。礼德财富CEO洪凯彬某种程度回应应以P2P平台不应当当作投资人兜底的事情。此外，他还提及，不兜底并不是说道信息中介平台就可以几乎推脱责任，忽略，P2P平台应当在挑选出优质合作机构、优质合作项目、继续执行严苛有缓冲器的风触体系等方面有所作为，例如让第三方机构交纳风险保证金，一旦经常出现问题，平台有缓冲器余地，而不是跑路。

这也是他们平台运营的重中之重。DM财经小编成在专访中也了解到，虽然更加多的P2P平台在这一问题上已达成共识，但也不可否认主动兜底仍是现在一些平台更有投资者的优势之一。银湖网品牌总监杨柳就指出，银湖网之所以能在正式成立短短3个多月的时间成交额突破2.7亿，登记用户过7万，一个十分最重要的因素就是银湖网允诺无限责任借贷。

按照目前熊猫烟花(600599,股吧)市值，银湖网的成交价金额并未超过120亿时依然可以做这一点。回应，DM财经也专访了资深律师肖飒，从法律的角度看来这一问题。她回应，依照目前政策的基本原理，P2P平台实质上是居间平台，即其为借款人、贷款人获取议定借款合约的媒介服务，相爱借贷双方签订借款合约。因此，在通过P2P平台居间正式成立的借款合约中，双方当事人依然是借款人与贷款人。

我国《合同法》第一百九十六条规定，借款合约是借款人向贷款人借款，届满归还借款并缴纳利息的合约。故借款人逾期时，贷款人应该向借款人拒绝偿还债务借款，并拒绝借款人分担适当违约责任。

也就是说，P2P不为投资人兜底是合法的。但是，P2P平台不分担借款合约中的兑付义务并不意味著P2P平台没任何责任。居间合约的居间人在获取居间服务时，不应就有关议定合约的事项尽审查义务并向委托人真实情况报告，如果因居间人惟审查义务、获取欺诈信息造成委托人利益受损害的，不得拒绝缴纳报酬并应该就其没尽到义务的部分分担损害赔偿责任。

因此，投资人可以依据P2P平台在居间活动过程中没尽到的谨慎义务拒绝P2P平台分担居间合约的违约责任。

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